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外資外貿

如何利用香港公司向銀行籌措貿易融資

發布時間:2018-08-02 11:43:31

香港有高等級的商業及私人銀行服務。在數十間銀行互相競爭下,香港銀行業提供方便快捷及切合客戶需要的服務??勺雜啥一壞幕醣矣胱雜傻鞫淖式?,加強香港作為商業中心的靈活性。

 

香港公司注冊后,在洽談業務前,應先與銀行或財務顧問磋商信貸種類及條件,以配合有關交易所采用的付款方法。須注意銀行的動機與借款人不同,作為貸款機構,銀行的目的是透過借貸業務賺取理想回報而毋須承?;嫡朔縵?,因此會采用最熟悉、最便捷和風險較低的方法,盡快為借款人解決資金需要。為了保障本身利益,銀行會要求借款人以固定或流動資產作抵押。

 

 至于借款人,除要求有多種信貸選擇外,亦希望銀行權衡有關交易的優劣,成為其伙伴,共同承擔風險。

 

 當然,面對同業競爭,銀行遇到信譽昭卓以及業務發展前景樂觀的優良客戶時,都會盡力挽留。

 

提出貸款申請:與銀行或貸款機構接觸時的表現,是成功獲得貸款的關鍵。以下臚列一般要點謹供參考。只要時常保持坦誠有禮,當可無往不利。

 

 知己知彼 :在向一家不熟悉的貸款機構申請借貸前,應盡量搜集該機構的資料,以了解其結構、組織、服務、附屬公司、股東及董事。銀行和其他貸款機構印備的免費刊物,例如年報及公司介紹等,都載有這些資料;此外,亦應向銀行索取貸款利率資料以及各類服務收費表。

 

 預先知會 :在提出貸款申請前,應致電貸款機構約見,或先以書面或傳真就本身公司和業務作一簡介,并說明所需的貸款額和用途。雖然以書面申請借貸并無不可,但一般來說,建議親身與有關機構的商業借貸或貿易融資負責人會面。

 

 妥善準備 :銀行職員公務繁忙,因此與他們接觸時說話宜直截了當。借款人應先介紹本身公司和業務情況,然后說明所需貸款額和貸款用途,并提供公司年報(若有印備的話)或財務報表(包括資產負債表、損益表、預算、業務計劃)以及公司簡介等。假若貸款目的是購買生產出口品所需的貨物或服務,或向生產商購買貨物作出口之用,則有關交易的賣方或買方資料以及付款或收款方法,均須向銀行清楚說明。在未向銀行交待清楚這些資料前,不應與供應商及買家簽訂合約或協議,或作出付款安排。

 

 征詢意見 :經驗豐富的銀行職員,能就各種付款方法的風險、比較好的貿易融資方式,以及貸款所需提供的抵押品等,為借款客戶提供意見,以供參考。由于貨幣及價格波動均會構成一定風險,因此必須緊記向銀行查詢抵銷或減低這些風險的對沖方法。

 

 謹慎為上 :不宜申請金額過多、年期過長或利率過高的貸款。銀行有時會提議借款人采用他們最熟悉、回報很高或風險最低的信貸種類或付款方法。除利息外,各類貸款均收取其他費用,因此必須查問清楚各項收費的詳情,例如初期費用是多少(即在批出貸款時即被扣除的款項,用以抵償貸款機構在評估貸款申請、貸款風險或開設貸款賬戶方面的費用)?后勤服務費用是多少?這些收費是否按每次支款計算?假若貸款交由銀行購買外匯或開立跟單信用證,收費又如何?一般來說,貸款機構的服務收費,大多按標準或滑動收費率計算,借款人切記索取一份收費表,并查詢貸款涉及的各項收費。假若貸款申請涉及法律費用,例如草擬貸款合約或登記資產抵押或公司債券所需的律師費等,借款人在正式借款前應先了解清楚。

 

盡量避免問價比較 :銀行不喜歡借款人到處問價比較,以選取優惠的貸款條件。因為在處理貸款申請時,銀行職員需花上不少時間與借款人接洽和準備有關文件,然后交由貸款委員會、高級管理層或董事局審批,假若當一切準備就緒時,借款人才表示因另有銀行給予更佳貸款條件而要取消申請,無疑浪費了銀行的資源。當然,搜集多家銀行資料以及希望取得優惠的貸款條件并無不妥,不過,假若申請手續已到后期階段,只待銀行管理層或董事局審批即告完成時,便不應繼續與其他貸款機構洽談,以免予銀行不良印象。事實上,良好的借貸關系主要以誠信為基礎,而誠信則需假以時日透過順利合作才能建立。對于新的借款客戶,銀行通常只批出年期較短的小額貸款,而且會要求提供穩固的抵押品;隨著交易次數增多,借款人的信用亦會提高。當向一家貸款機構首次申請借款時,必須緊記:貸款條件優惠的貸款機構,長遠來說未必是最佳的伙伴。

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